Que vous soyez un salarié avec un emploi stable ou un travailleur indépendant qui gère son activité en toute liberté, la question de la retraite est universelle. Loin d'être une préoccupation lointaine, c'est une étape cruciale qui mérite une préparation proactive et intelligente. La bonne nouvelle ? Quel que soit votre statut professionnel, vous avez des leviers puissants pour façonner l'avenir que vous souhaitez.
Chez JARIGE, nous sommes convaincus que bien préparer sa retraite n'est pas une question de chance, mais de stratégie patrimoniale. Découvrez les solutions concrètes pour sécuriser vos revenus futurs.
1. Salarié : Les atouts d'un socle solide
Pour le salarié du secteur privé, la retraite repose sur un système bien huilé : les cotisations sont prélevées directement sur le salaire, créant un socle de droits acquis sans effort administratif.
Cependant, compter uniquement sur la retraite obligatoire reste un pari risqué si l'on veut maintenir son niveau de vie.
Vos leviers de préparation complémentaires :
L'Épargne Salariale : Transformer l'avantage en capital
Si votre entreprise propose des dispositifs d’épargne salariale (PEE, PERCO ou PER Collectif), utilisez-les !
- L'abondement : L'argent versé par l'employeur est souvent une source de rendement imbattable, un véritable bonus pour votre capital retraite.
- Stratégie de placement : Attention à la répartition de ces fonds ! le choix des supports (fonds sécurisés, actions, immobilier) doit être aligné avec votre âge et votre profil de risque.
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) Individuel : L'outil fiscal
Le PER Individuel est devenu l’outil phare pour compléter sa retraite. Il offre un avantage fiscal non négligeable :
- Déduction fiscale : les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable (dans la limite légale), ce qui permet de réduire son impôt tout en préparant l’avenir.
- Flexibilité : Vous choisissez le rythme de vos versements et le type de gestion (sécurisée ou dynamique).
Le réflexe essentiel : Avant tout placement, vérifiez régulièrement votre Relevé Individuel de Situation (RIS) sur le portail Info Retraite. C'est le point de départ de toute stratégie : connaître votre socle pour bâtir l'étage supérieur.
2. Indépendant : Maîtriser sa retraite, une question de stratégie patrimoniale
Pour les travailleurs non-salariés (TNS), artisans, commerçants ou professions libérales, la préparation de la retraite exige une démarche plus active. Les cotisations obligatoires étant souvent plus faibles que celles des salariés, un effort d’épargne individuel est indispensable pour garantir un niveau de vie décent.
Vos leviers d'optimisation :
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) : L'optimisateur de trésorerie
Le PER est l’outil phare de la préparation retraite des indépendants.
- Optimisation maximale : les TNS bénéficient d’un plafond de déduction fiscale supérieur. Les versements volontaires, déductibles du BIC ou BNC, réduisent la base imposable et donc l’impôt.
- Souplesse de versement : Les revenus de l'indépendant pouvant être fluctuants, le PER permet d'ajuster les versements à la hausse ou à la baisse, sans contrainte, pour s'adapter à la santé de votre activité.
La Diversification : Au-delà des contrats retraite
Pour l'indépendant, le patrimoine professionnel et le patrimoine privé sont souvent étroitement liés. D’où l’importance de ne pas miser sur un seul outil.
- Assurance-Vie et Comptes Titres : enveloppes liquides et fiscalement attractives, elles permettent de disposer d’un capital ou de revenus complémentaires à la retraite. En savoir plus sur economie.gouv.fr
- L'Investissement Immobilier : en direct, via une SCI ou une SCPI, il offre des revenus réguliers souvent indexés sur l’inflation.
Évitez de minimiser vos revenus déclarés pour payer moins de charges à court terme. Cette économie se paie cash à la retraite ! Un gestionnaire de patrimoine vous aidera à trouver le juste équilibre entre fiscalité immédiate et droits sociaux futurs.
Prenez le contrôle de votre avenir
Salarié ou indépendant, la réalité est la même : la retraite obligatoire ne suffit généralement pas à maintenir votre train de vie actuel. Mais, quelle que soit votre situation, vous détenez les clés pour garantir votre confort futur.
Il est temps de passer de la procrastination à l'action. Cependant, naviguer entre les plafonds fiscaux, les dispositifs d'épargne (PER, Assurance-Vie, SCPI) et les estimations de pension peut vite devenir un casse-tête nécessitant un œil expert.
C’est là que notre cabinet, situé à Pau, intervient !
Nous vous aidons à structurer, valoriser et transmettre votre patrimoine. Notre expertise nous permet d'analyser votre situation globale, d’estimer précisément le « trou » à combler et de vous recommander la stratégie d'investissement et les outils les plus performants (PER, assurance-vie, immobilier) pour concrétiser la retraite que vous méritez.
N'attendez plus ! Un avenir serein commence par une décision stratégique aujourd'hui.
Contactez le Cabinet JARIGE dès maintenant pour un diagnostic patrimonial complet et engagez-vous dans une démarche proactive pour une retraite sans compromis.
